fha Reform

Die hohe Zahl der Zwangsvollstreckungen, der Untergang von mehreren großen Subprime-Kreditgeber, das harte Vorgehen gegen die Kreditvergabe an Menschen mit weniger als perfekt Kredit, den Kampf gegen räuberische Kreditvergabe Praktiken und Betrug, und die große Zahl von variabel verzinslichen Hypotheken (ARMs), die unbezahlbar sind hat eine Situation geschaffen, in denen viele weniger Menschen zu qualifizieren, um ein Haus zu kaufen oder ein bestehendes Darlehen refinanzieren. Es gibt eine wachsende aufgestaute Nachfrage nach erschwinglichen Hypotheken besonders unter Erstkäufer und Hausbesitzer, deren monatliche Zahlungen zu kostspielig. Diese Situation hat einen dramatischen Effekt auf Immobilienverkäufe im ganzen Land hatten.

Das expandierende amerikanische Homeownership Act, der auch als FHA Reform bekannt ist, wurde in der 109. Kongress im Jahr 2006 eingeführt, und wartet auf die Wiedereinführung des House of Representatives. Wenn erlassen, wird die Rechnung ermöglichen HUD mehr potenzielle Kreditnehmer zu erreichen und ermöglichen weitere Millionen mit niedrigem und mittlerem Einkommen Familien, um das Ziel von Wohneigentum zu erreichen.

Merkmale dieses Gesetzes gehören:

Ein. Es wird nicht länger ein minimum 3% Anzahlung, die weniger Geld bei Abschluss benötigtes Mittel sein.

2. Die FHA maximale Kredithöhe wird wesentlich höher sein, was bedeutet, dass viele weitere Häuser und Menschen zu qualifizieren.

3. 40 Jahre Hypotheken Wirklichkeit geworden.

4. Eigentumswohnungen wird es viel einfacher, mit FHA Kreditversicherung finanzieren.

5. Perfekte Kredit-Scores sind nicht verpflichtet, für ein Darlehen zu qualifizieren. Dies ist ein großer Vorteil in der aktuellen Marktsituation!

6. Mehr Senioren in der Lage, umgekehrte Hypotheken mit FHA Darlehen abzuschließen.

All dies und vieles mehr ist unter Berücksichtigung im Kongress. Das Haus überwältigender Mehrheit ihre Version des Gesetzes und des Schreibens dieses Artikels (07.10) hat der Senat eine Fassung des Gesetzes zurück zum Haus geschickt. Sobald alle Bestimmungen sind und gebügelt auf der Kongress vereinbart, wird der Präsident erwartet, dass es in ein Gesetz zu unterzeichnen und die Bühne gesetzt.

FHA-versicherten Darlehen waren einmal ein sehr wichtiger Teil des Marktes, sondern FHA Marktanteil in den letzten Jahren zurückgegangen. Dies war zum Teil auf die Entstehung von vielen Subprime-Kreditgeber bieten attraktive Alternativen für Kreditnehmer und Agenten. Ich glaube, es war auch aufgrund der relativ raue Klima für die Kreditgeber, Gutachter und Makler in Form von schweren Eigentum Zustand Anforderungen und einer Vielzahl von Strafmaßnahmen für die Marktteilnehmer, die nicht (oder wahrgenommen wurden, um versagt haben) eine große Anzahl von Mindeststandards durch HUD gesetzt. Kurz gesagt, wurde es, weil ziemlich hart für eine weniger-als-perfekte Zuhause zu qualifizieren und zu viele Kreditgeber und Vermittler verärgert mit oder einfach Angst, mit FHA-Darlehen umzugehen. Vieles hat sich jedoch geändert, noch vor der neuen Reform Gesetzgebung. Für eine Sache FHA viel von seiner Traumimmobilie in 2005 aufgehoben. Die Standards für ein Haus geworden im Einklang mit Konventionelle Underwriting-Standards. FHA ebenfalls eliminiert eine umständliche Reihe von Formularen, dass die Kreditgeber und Gutachter erforderlich waren zu unterbreiten.

Die neue FHA Reform Gesetz wird FHA auf die nächste Stufe zu nehmen und sollten weit gehen zur Wiederherstellung FHA Platz als Fahnenträger für Hypothekendarlehen an den kleinen Kerl und wird eine Menge tun, um die Lücke, die der mittlerweile aufgelösten Subprime-Kreditgeber zu füllen. Aber es eröffnet auch den Zugang zu großbürgerlichen Kreditnehmer als gut. Dies bedeutet eine Menge neuer Geschäftsmodelle für die stabilen Kreditgeber, die geblieben sind, und es gibt eine echte Chance für aus der staatlichen Kreditgeber eine Menge von Unternehmen im ganzen Land zu tun. Aber es gibt ein kleines Problem, dass ein Kreditgeber der Suche nach einem FHA-zugelassenen Gutachter in einem anderen Bereich Schwierigkeiten Kontakt Namen haben kann und Kontaktinformationen für sie.

HUD unterhält eine Seite auf ihrer Website, wo jeder für Gutachter anhand des Namens suchen können, ist die Lage, Postleitzahl, etc. Das Hauptproblem mit diesem, dass die Ergebnisse nicht die sonstige Formen der Kontaktaufnahme mit Ausnahme der Adresse des Gutachters zurück. Keine Telefonnummern, E-Mail-Adressen oder Website-Informationen. Lenders Arbeiten an einer erheblichen Anzahl von Krediten haben einfach nicht die Zeit, um zu jagen diese Informationen für eine große Zahl von nicht-lokalen Gutachter. Es gibt eine Menge von Gutachter-Verzeichnisse gibt, enthalten Kontaktinformationen für FHA Gutachter zu tun, aber nicht jeder Kreditgeber weiß, wo diese Verzeichnisse oder welche zu verwenden. Das Problem wird durch die Tatsache, dass viele von diesen Verzeichnissen sehr kostspielig für Abschätzer beitreten können compoundiert. Eine einfache, kostengünstige Lösung erforderlich ist, dass die Kreditgeber leicht finden können und dass FHA Gutachter können es sich leisten zu verbinden.
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